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中国证券报:抓住区块链新机遇 银行业应有新作为

2020-01-14

文 | 交通银行金融研讨中心研讨专员 张哲宇

交通银行博士后科研作业站博士后 文巧甜

从2008年中本聪提及区块链至今,区块链已从理论走向实践,使用范畴从数字钱银拓宽至详细金融事务范畴。从全球银行业看,国有大行是区块链技能使用的先行者,但与欧美比较,国内大型银行对区块链的根底研制投入有待进步。国内银行区块链使用集中于供应链金融和收据事务。未来国内银行业应从练好内功打根底、理性客观选场景、加大投入强研制、立异鼓励引人才等四方面活跃拥抱新技能,掌握区块链开展新机遇。

与欧美比较,国内大型银行对区块链根底研制投入有待进步。

本年1月,建行研讨院与国务院开展研讨中心联合对全球体系重要性银行的金融科技活跃度进行研讨评价。从影响才干看,高盛的区块链热度是全球体系重要性银行中最高的,其次是摩根大通,处于第三梯队的是巴克莱、我国银行和美国银行。从出资才干看,欧美大型银行股权出资金融科技公司更侧重底层技能。其间欧洲大型银行出资区块链技能服务类的集中度最高,美国大型银行出资金融科技公司出现“多而全”的特色,首要集中于付出类、金融根底设施和软件服务类、区块链技能服务类以及大数据分析类。高盛和花旗银行投入最高。

虽然国内银行的区块链使用不断拓宽,但与外资银行比较,国内银行区块链技能投入首要经过内部自研而非外包的方法,并将要点放在事务场景使用、处理现有事务痛点上,对根底研制投入不行。

国有大型银行是区块链技能使用的先行者。2019年互联网金融协会与联合发布的《我国商业银行数字化转型调查报告》数据显现,从银行类型看,互联网银行和国有大型商业银行对区块链技能使用较为活跃。国有银行在区块链使用方面推行较早,事务品种较为丰厚;互联网银行和股份制银行在渠道树立范畴行之有效。

国内银行区块链使用集中于供应链金融和收据事务。依据我国互联网协会数据显现,境内银行使用区块链技能较高的事务场景依次为供应链金融、收据事务、买卖金融、付出结算、小微金融、信誉评价等,而在钱银与外汇、财富办理以及农村金融范畴几乎没有触及。全体可归纳为跨境事务、财物事务和中间事务三大事务。

一是跨境事务。在跨境付出范畴,中行、工行等16家中心银行已参加全球付出立异项目SWIFT gpi,全面进步跨境银行付出新规范。在世界买卖范畴,民生、中信银行协作打造了根据区块链技能的国内信誉证信息传输体系,处理买卖两边的互信性和电子数据传递等问题;建设银行探究国内福费廷与世界保理事务,进步买卖融资流动性。

二是财物事务。在供应链金融范畴,农行推出“E链贷”渠道,向电商供应链的法人客户供给完好的电商融资服务。在服务民生范畴,中行对接“数字雄安”,运用区块链参加新区的土地补偿,署理发放暂时占地补偿款。在网贷融资范畴,微众银行开发了根据联盟链的联合借款备付金办理及对账渠道,可用于两家银行“微粒贷”联合借款的结算与清算。

三是中间事务。关于数字收据买卖渠道,浙商银行推出了移动数字汇票,以数字财物的方法进行汇票存储及买卖。关于综合性金融渠道,工行研制自主可控的区块链渠道,使用于供应链金融、存证溯源、财物买卖与监管审计等多范畴。关于零售银行事务,光大银行与我国银联协作开发区块链电子签购单体系,探究彻底根据互联网环境的联盟链;江苏银行上线了“苏银豆”积分区块链体系,聚集银行积分营销。

当下间隔区块链走向大规模使用还有很长一段间隔,在这一过程中仍将面对若干应战,作为国家经济国家栋梁的国有银行大有可为。

练好内功,为更大规模使用打好根底。区块链技能有必要树立在很多集体参加并同享的根底上才干完成价值,关闭的体系并不能发挥区块链优势。主张商业银行环绕客户这一中心,改进客户体会,进步产品商场竞争力;抓好数据这一主线,树立健全数据管理体系,一致数据规范,进步数据财物质量,为区块链技能使用营建良好环境、打下坚实根底。

理性客观,有针对性地布局事务场景。能够预见,金融业使用区块链技能首要为处理原有事务买卖承认和交割环节贵重耗时、多参加主体交互认证功率低下、部分事务重复性强作业量大简单诱发操作危险等痛点问题。但现在没有有掩盖各首要商业银行的区块链技能协议或联盟,不同银行间开发的体系并不互认。鉴于此,主张银行业可根据本身事务开展实际情况,有针对性地挑选单个事务场景作为试点,待商场开展、技能条件与监管方针成熟后逐渐推行使用。

加大投入,注重底层技能研制。虽然区块链短期内不会有显着成效,但二三十年后将是金融商场各项事务工作的根底设施。国内的大型银行不管从政治担任仍是商场竞争视点,都应经过股权出资或内部孵化等方法加大区块链技能研制投入,尤其是与外资银行比较,要赶快补齐底层技能根底研制的短板。

立异鼓励,引入留住高端复合型人才。通晓新式技能的高端型和既懂技能又懂事务的复合型人才,将是未来银行业数字化转型中最抢手的稀缺资源。银行应经过构建灵敏开发团队立异作业方法、树立子公司树立商场化鼓励机制等方法,引入并留住金融科技精英人才。

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